郭樹清：理財產(chǎn)品若承諾收益超10% 就得準(zhǔn)備虧光

中國人民銀行黨委書記、中國銀行保險監(jiān)督管理委員會黨委書記、主席郭樹清，圖片來自東方網(wǎng)

鳳凰網(wǎng)財經(jīng)6月14日訊由上海市政府和中國人民銀行、中國銀保監(jiān)會、中國證監(jiān)會共同主辦的第十屆陸家嘴論壇于6月14日至15日在上海舉行。本屆論壇主題為“邁入新時代的上海國際金融中心建設(shè)”，鳳凰網(wǎng)財經(jīng)全程直播。

中國人民銀行黨委書記、中國銀行保險監(jiān)督管理委員會黨委書記、主席郭樹清在論壇上表示，在打擊非法集資過程中，努力通過多種方式讓人民群眾認(rèn)識到高收益意味著高風(fēng)險，收益率超過6%就要打問號，超過8%就很危險。10%以上就要準(zhǔn)備損失全部本金。

“一旦發(fā)現(xiàn)存在高回報的理財產(chǎn)品，要積極提醒，積極舉報，讓龐氏騙局無所動行。在樹立信心的同時，我們也清醒意識到還存在著不少問題，一個是自我革命本身意味著許多固有的困難、特有的困難。刮骨療傷、壯士斷腕、知易行難，”郭樹清如此說道。

以下是文字實錄：

各位領(lǐng)導(dǎo)、女士們、先生們、朋友們大家上午好，很高興時隔六年再次參加這個論壇，

黨的十八大以來，習(xí)近平同志作為黨的領(lǐng)袖，對金融工作發(fā)表了一系列重要講話，全面系統(tǒng)深刻地闡述了防范化解金融風(fēng)險的問題。在我們黨的歷史上這是前所未有的。在國際政治實現(xiàn)中也是極為罕見的。有商品生產(chǎn)和貨幣交換就有金融風(fēng)險，無論是社會主義市場經(jīng)濟(jì)還是資本主義市場經(jīng)濟(jì)，都會發(fā)生不平衡、不協(xié)調(diào)，但是迄今為止，多數(shù)國家仍然通過危機(jī)來強(qiáng)制調(diào)整，付出沉重代價后恢復(fù)經(jīng)濟(jì)金融平衡。

只有在我們國家才能做到由中國共產(chǎn)黨統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，各級政府主動作為，集中動員全社會力量，及早防范化解各類風(fēng)險，防止形成系統(tǒng)性金融危機(jī)?？倳涥P(guān)于金融工作的理論和政策論述，深刻把握了新階段金融經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的規(guī)律，形成了防范化解金融風(fēng)險的中國方略。核心要義就是從中國國情出發(fā)，以自我革命的理念和方法，主動消除金融隱患，成功跨越重大關(guān)口，確保兩個一百年奮斗目標(biāo)順利實現(xiàn)。自我革命是防范化解金融風(fēng)險的根本途徑，我國現(xiàn)階段的金融問題有極大的特殊性，這種特殊性決定了我們面對的矛盾更為復(fù)雜，有些風(fēng)險的形成有著深遠(yuǎn)的歷史原因。必須以更積極的態(tài)度處置各類隱患，以小陣釋放壓力，避免出現(xiàn)嚴(yán)重的大陣?？傮w上要用事先的，而不是事后的，主動的而不是被動的，整體的而不是零散的方法。

以習(xí)近平新時代中國特色社會主義思想為指導(dǎo)，在黨中央的之規(guī)領(lǐng)導(dǎo)和指揮下，我們展開了防范化解金融防線的一系列戰(zhàn)役，在工作實踐中有以下幾方面的體會，我想和大家共享。

一是底線思維防患未然。要把可能的風(fēng)險和挑戰(zhàn)想的更深入一些，從最快處作業(yè)，做最充分的準(zhǔn)備，朝最好的方向努力，爭取最好的結(jié)果。中國自古就有治未病的醫(yī)學(xué)思想，需要樹立預(yù)防為主的意識，做到早發(fā)現(xiàn)、早預(yù)警、早處置，努力把風(fēng)險消滅在萌芽狀態(tài)和早期階段。

近年來，針對房地產(chǎn)貸款，地方政府債務(wù)和互聯(lián)網(wǎng)金融等系統(tǒng)性風(fēng)險隱患較大的領(lǐng)域，我們設(shè)定了審慎監(jiān)管指標(biāo)，開展壓力測試，加強(qiáng)清理規(guī)范，及早進(jìn)入干預(yù)，有效遏制了風(fēng)險的累積。

第二點是穩(wěn)定大局，逐步加嚴(yán)。防范化解金融風(fēng)險既是攻堅戰(zhàn)，也是持久戰(zhàn)。治理金融內(nèi)部層層嵌套、自我循環(huán)，必須充分考慮機(jī)構(gòu)和市場的承受能力。我們沒有全線出擊，四面作戰(zhàn)，而是合理安排過度期，有計劃、分步驟漸次達(dá)成目標(biāo)。同業(yè)業(yè)務(wù)整治時，我們重點整治同業(yè)投資和同業(yè)理財。到去年底今年初，表外業(yè)務(wù)治理我們剛開始啟動規(guī)范委托貸款和信托貸款，同樣也沒有采取一刀切和急剎車的辦法。

三是統(tǒng)籌兼顧突出重點，防范化解金融風(fēng)險必須善于抓住主要矛盾，在推動去杠桿的過程中，金融管理部門堅持以結(jié)構(gòu)性去杠桿為基本思路，優(yōu)先推動國有企業(yè)和地方政府降低杠桿率。去年以來，人民銀行發(fā)揮了很好的前頭作用，協(xié)調(diào)各個機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門共同行動，針對交叉金融野蠻生長，影資銀行集聚成長等突出問題，我們有力遏制了銀行業(yè)和保險業(yè)，金融脫實向虛的勢頭。一年多來，銀行業(yè)貸款增長了12%以上，總資產(chǎn)規(guī)模少擴(kuò)張了20多萬億元。在發(fā)展方式轉(zhuǎn)變和從保費(fèi)收入下降的情況下，保險業(yè)的保障功能不斷增強(qiáng)，今年前四個月，人生險中，從保障類產(chǎn)品占比上升了2.9個百分點。

四是區(qū)分對待、分類施策。各個不同領(lǐng)域市場風(fēng)險的情況，采用差異化、個性化的辦法。工作試驗中，對“惡性腫瘤”毫不手軟，及時實施外科手術(shù)。我們感謝上海市的支持配合，上海市各種非法集資，金融詐騙的活動也不少，但據(jù)說主要是外地人，不是上海人。

五是抓住時機(jī)，攻堅克難。應(yīng)對金融風(fēng)險的挑戰(zhàn)必然要付出代價，經(jīng)歷痛苦。我們必須勇于直面問題，敢于碰硬，善于碰硬，把握時機(jī)，主動出手。去年以來，我們督促銀行利用多錢撥備比較充足的有利條件，真實反映信用風(fēng)險。目前，逾期90天以上的貸款，最高的時候是和不良貸款比例是120%比100%，現(xiàn)在總體上降到了100%。

六是標(biāo)本兼治，依法規(guī)范，防范化解金融風(fēng)險是系統(tǒng)性工程，必須采取強(qiáng)有力的治標(biāo)措施，要力爭在最短的時間內(nèi)，把市場的歪風(fēng)邪氣壓制下去，從根本上建立起有序的市場體系，需要注重補(bǔ)短板。2017年銀行業(yè)重點推進(jìn)70多項補(bǔ)短板項目，大多數(shù)是在周行長支持下我們做成的。其中完成了48項，今年又提出40項，保險業(yè)去年出臺規(guī)范性文件60多項。

第七點是歸根本源，服務(wù)實體。努力降低融資成本，今年和去年我們都一樣，大幅度降低銀行貸款的成本，我們還要繼續(xù)努力。目前小微企業(yè)貸款覆蓋率是17.3%，生態(tài)獲得率是95.1%，但是解決小微企業(yè)融資難、融資貴還需要做出新的努力。

八是深化改革擴(kuò)大開放?？倳浿赋?，回顧改革開放以來，我國金融業(yè)發(fā)展歷程，解決影響和制約金融發(fā)展的難題，必須深化改革。在利率匯率市場化不斷深入的條件下，我們積極推動完善公司治理結(jié)構(gòu)，強(qiáng)化股權(quán)管理，優(yōu)化機(jī)構(gòu)布局，健全市場體系，持續(xù)提升我國金融機(jī)構(gòu)的核心競爭力。

有的同志對金融業(yè)對外開放心存顧慮，認(rèn)為可能沖擊中國的金融市場，引進(jìn)外資股東可能威脅國家的金融安全，這種擔(dān)憂是多余的。到目前為止，外資銀行占中國銀行業(yè)市場的份額只有1.3%，保險業(yè)也不過是6%左右。事實上沒有改革開放就沒有中國的商業(yè)銀行、證券公司、保險公司等金融機(jī)構(gòu)，更無法想象有很多的中國金融企業(yè)，排名進(jìn)入全球銀行業(yè)和保險業(yè)的前列。

九是黨的領(lǐng)導(dǎo)和群眾路線，防范化解金融風(fēng)險，必須堅持黨中央的統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，確保金融改革發(fā)展正確方向，并服從服務(wù)于人民群眾的根本利益。十九大報告強(qiáng)調(diào)，要把黨的群眾路線貫徹到治國理政的全部活動之中，人民群眾既是金融監(jiān)管保護(hù)的對象，更是防范化解金融風(fēng)險的重要參與者和依靠力量。在實際工作中，我們注重發(fā)動群眾，讓群眾在防范化解金融風(fēng)險的過程當(dāng)中實現(xiàn)自我教育，提升自身免疫力。同時也成為金融治亂象的生力軍。在打擊非法集資過程中，努力通過多種方式讓人民群眾認(rèn)識到高收益意味著高風(fēng)險，收益率超過6%就要打問號，超過8%就很危險。10%以上就要準(zhǔn)備損失全部本金。一旦發(fā)現(xiàn)存在高回報的理財產(chǎn)品，要積極提醒，積極舉報，讓龐氏騙局無所動行。在樹立信心的同時，我們也清醒意識到還存在著不少問題，一個是自我革命本身意味著許多固有的困難、特有的困難。刮骨療傷、壯士斷腕、知易行難。

二是道德風(fēng)險的根深蒂固，我們是從計劃經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)過來的，相當(dāng)多金融機(jī)構(gòu)仍然存在著壘大戶（音）的情節(jié)。各類隱形擔(dān)保和剛性兌付沒有真正打破。市場預(yù)算軟約束問題仍然比較突出。特別是市場化法治化破產(chǎn)機(jī)制遠(yuǎn)未形成。

三是一些地方部門，銀行部門，缺乏緊迫感和危機(jī)意識，對去產(chǎn)能、去杠桿心存僥幸，對不良資產(chǎn)處置和僵尸企業(yè)處置等待觀望，猶豫不決。

四是平衡各方利益，面臨很多制約，難度越來越大。在防范化解金融風(fēng)險的政策上，需要著力解決一些領(lǐng)域的滯后問題，加強(qiáng)薄弱環(huán)節(jié)，優(yōu)先考慮的應(yīng)該有這么幾個方面。

一是加快企業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，目前供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革正處于焦灼狀態(tài)，必須求同存異，尋找最大公約數(shù)。建立健全企業(yè)銀行政府各方責(zé)任共擔(dān)，和損失分擔(dān)機(jī)制。

二是妥善處理企業(yè)債務(wù)違約問題，市場經(jīng)濟(jì)下出現(xiàn)債務(wù)違約十分正常。最近債務(wù)違約的問題，企業(yè)債，所謂信用債的違約問題似乎比較突出，但是比較起來看，我們違約的金額和信用債總量比只有0.43%，是非常低的，低于許多國家水平。

對于長期虧損，失去清償能力的企業(yè)應(yīng)當(dāng)持續(xù)推動，對于暫時經(jīng)營困難的企業(yè)相關(guān)各方要加強(qiáng)協(xié)商，共同努力，幫助其度過難關(guān)。

三是要大力推進(jìn)信用建設(shè)，金融機(jī)構(gòu)要帶頭真實誠信反映資產(chǎn)狀況。對債權(quán)人要及時全面準(zhǔn)確地通報經(jīng)營情況。

四是努力解決違法成本過低的問題，無論是金融企業(yè)還是非金融企業(yè)，都要認(rèn)識到做假賬就是違法犯罪，所有投融資活動都要在陽光下進(jìn)行。令人遺撼的是現(xiàn)在仍然存在著大量媒體網(wǎng)絡(luò)虛假廣告，成為影響社會穩(wěn)定和諧的公海。糾其原因說到底還是處罰太輕，不足以形成政策，這種局面必須改變。

五是合理把握金融創(chuàng)新，對于不當(dāng)創(chuàng)新，過度創(chuàng)新等行為，監(jiān)管部門要加強(qiáng)監(jiān)督檢查，及時發(fā)現(xiàn)制止。對于假創(chuàng)新、偽創(chuàng)新現(xiàn)象，更要及早揭露，及時處罰。

六是加強(qiáng)機(jī)構(gòu)投資者隊伍建設(shè)，持續(xù)培育價值投資、長期投資理念，強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)的專業(yè)化分析研究能力，努力促進(jìn)一流水平投資銀行的形成。資管新規(guī)和即將發(fā)布的理財業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法，有利于機(jī)構(gòu)投資者隊伍壯大，有利于投資資金優(yōu)化配置，有利于直接融資提高比重，有利于整個金融體系開著門、堵旁門，加速走向規(guī)范化、透明化和法治化。中國多層次資本市場發(fā)展一定具有廣闊的前景。女士們、先生們、朋友們，我們堅信，只要我們牢固樹立四個意識，不斷增強(qiáng)四個自信，堅持以習(xí)近平新時代中國特色社會主義經(jīng)濟(jì)思想為指導(dǎo)，認(rèn)真踐行防范化解金融風(fēng)險的中國方略，堅持以人民為中心，勇于自我革命，就一定能夠打贏防范化解金融風(fēng)險攻堅戰(zhàn)，成功跨越重大關(guān)口。謝謝！