原創(chuàng) 佟西中

“2021年以來，在金融風(fēng)險(xiǎn)重災(zāi)區(qū)的遼寧，已有63名中小銀行‘一把手’被采取留置和刑事強(qiáng)制措施。”5月中旬，銀保監(jiān)會(huì)對外披露的這則消息引發(fā)金融圈關(guān)注。

據(jù)銀保監(jiān)會(huì)今年3月下旬公布的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法人名單，截至2021年12月末，遼寧至少有銀行100家。其中，城商行14家，農(nóng)商行25家，村鎮(zhèn)銀行60家，民營銀行1家。此外遼寧省農(nóng)村信用社聯(lián)合社及分支機(jī)構(gòu)有32家，農(nóng)信社屬于銀行類金融機(jī)構(gòu)。

在城市商業(yè)銀行中，盛京銀行、錦州銀行、大連銀行三大城商行的資產(chǎn)，分別約為1.02萬億、8300億、4500億，余下城商行總資產(chǎn)一兩千億至數(shù)百億不等。農(nóng)商行資產(chǎn)規(guī)模更小。據(jù)央行2008年的統(tǒng)計(jì)口徑，資產(chǎn)小于2萬億的均屬于中小銀行。

目前，銀保監(jiān)會(huì)和遼寧地方都在積極處置金融風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)對金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管。除遼寧中小銀行63名“一把手”被查，十九大以來，銀保監(jiān)會(huì)系統(tǒng)內(nèi)部共立案630件，留置83人，已移送司法機(jī)關(guān)73人。

遼寧金融反腐背后

遼寧中小銀行金融反腐風(fēng)暴有著深刻的背景。

2020年4月，銀保監(jiān)會(huì)在一次新聞發(fā)布會(huì)上曾提到，由于中小銀行自身管理能力和經(jīng)營實(shí)力有限，特別是它的客戶群體有一定的特殊性，在當(dāng)時(shí)疫情狀態(tài)下，受到?jīng)_擊也比較明顯。

當(dāng)時(shí)銀保監(jiān)會(huì)表示，全力推動(dòng)深化中小銀行改革和化解風(fēng)險(xiǎn)工作，大家會(huì)陸續(xù)看到，中小銀行改革重組的力度會(huì)比較大，特別是市場化重組方面的措施會(huì)比較多。

同年7月，中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布的《2020年度中國銀行業(yè)發(fā)展報(bào)告》指出，中小銀行受到疫情沖擊較明顯，未來改革重組力度會(huì)進(jìn)一步加大。

事實(shí)上也是如此，中小銀行2020年掀起的合并重組熱潮在2021年得到延續(xù)。以遼寧省為例，去年1月底，遼寧省政府發(fā)布文章，稱有效推進(jìn)“省內(nèi)城市商業(yè)銀行整體改革”，新組建1家省級城市商業(yè)銀行，合并遼寧省內(nèi)12家相關(guān)城市商業(yè)銀行。

在中小銀行合并浪潮中，金融風(fēng)險(xiǎn)不容忽視。去年4月，央行發(fā)布《2020年四季度央行金融機(jī)構(gòu)評級結(jié)果》顯示，農(nóng)合機(jī)構(gòu)（包括農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)信社）和村鎮(zhèn)銀行風(fēng)險(xiǎn)最高，高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)數(shù)量分別為285家和127家，資產(chǎn)分別占本類型機(jī)構(gòu)的8%、10%。

從地區(qū)看，遼寧、甘肅、內(nèi)蒙古、河南、山西、黑龍江、吉林、山東、廣西等省區(qū)高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)數(shù)量較多。

今年3月底，央行發(fā)布《2021年四季度央行金融機(jī)構(gòu)評級結(jié)果》顯示，農(nóng)合機(jī)構(gòu)和村鎮(zhèn)銀行風(fēng)險(xiǎn)仍是最高，但高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)數(shù)量明顯下降，達(dá)186家和103家。

這次央行并未公布具體省份，只是表述“存量高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)主要集中在四個(gè)省份”。由于2020年四季度基數(shù)大，業(yè)內(nèi)認(rèn)為，在2021年四季度央行評級中，遼寧高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)數(shù)量仍然不會(huì)小。

另外，截至2021年10月末，全國20個(gè)中小銀行專項(xiàng)債發(fā)行地區(qū)中，遼寧發(fā)行規(guī)模居前，僅次于河南。專項(xiàng)債發(fā)行規(guī)模與各地中小銀行的信用情況有關(guān)。

這一點(diǎn)也有佐證。今年4月，中國債券信息網(wǎng)披露的數(shù)據(jù)顯示，遼寧省財(cái)政廳擬于4月14日發(fā)行135億元中小銀行發(fā)展專項(xiàng)債券，為丹東銀行、營口銀行、阜新銀行、朝陽銀行、葫蘆島銀行“輸血”。

上述銀行已是遼寧中小銀行中資產(chǎn)規(guī)模比較大的銀行，其余資產(chǎn)規(guī)模更小的銀行的日子更難熬。

今年初，遼寧省政府公布《遼寧省“十四五”金融業(yè)發(fā)展規(guī)劃》提出，2020年遼寧金融業(yè)不良貸款率是5.11%，要在2025年回歸合理區(qū)間。不良貸款率被視為銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)高低的核心指標(biāo)。商業(yè)銀行不良貸款率警戒線是2%。

多位金融領(lǐng)域重要官員被查

面對金融風(fēng)險(xiǎn)，遼寧省紀(jì)委書記劉奇凡曾在地市調(diào)研中表示，“一體推進(jìn)懲治金融腐敗和防控金融風(fēng)險(xiǎn)”。

隨著金融反腐深化，遼寧省內(nèi)多位金融領(lǐng)域重要官員被查。遼寧省紀(jì)委監(jiān)委官網(wǎng)顯示，2021年至今，遼寧省農(nóng)村信用社聯(lián)合社黨委書記、理事長王中印，原中國銀監(jiān)會(huì)遼寧監(jiān)管局黨委書記、局長李林，東北財(cái)經(jīng)大學(xué)黨委原書記都本偉，遼寧金融控股集團(tuán)有限公司黨委書記、董事長劉波接連被查。

上述人員在遼寧金融領(lǐng)域舉足輕重。“雙開”通報(bào)指，王中印通過民間借貸等金融活動(dòng)獲利，干預(yù)和插手下級行社貸款業(yè)務(wù)，在銀行貸款辦理等事上為他人謀利，濫用職權(quán)使國家和人民利益遭受重大損失。

李林長期在遼寧金融領(lǐng)域任職，尤其是曾任銀監(jiān)會(huì)遼寧監(jiān)管局副局長、局長。都本偉落馬之前曾任東北財(cái)經(jīng)大學(xué)黨委書記，他此前還曾任遼寧省農(nóng)村信用社聯(lián)合社理事長，葫蘆島市市長、市委書記。

劉波曾任遼寧省政府金融辦公室主任，省農(nóng)村信用社聯(lián)合社副理事長、省地方金融監(jiān)督管理局局長，遼寧金融控股集團(tuán)黨委書記、董事長，在遼寧省金融領(lǐng)域有著不小的影響力。

前述提到，遼寧省政府曾發(fā)行專項(xiàng)債券為中小銀行“輸血”。其實(shí)在程序上，“輸血”是要通過遼寧省金融控股集團(tuán)來完成。2020年12月以來，劉波任遼寧金控集團(tuán)“一把手”，至今年3月初落馬。

從公開報(bào)道看，中小銀行方面，眾多人員亦接連被查，涉及本溪銀行、阜新農(nóng)村商業(yè)銀行、鐵嶺銀行等眾多中小銀行，以及遼寧省農(nóng)信社聯(lián)合社旗下眾多分支機(jī)構(gòu)。

比如本溪銀行平山支行原行長李季，阜新農(nóng)村商業(yè)銀行原行長牛繼良，原本溪市商業(yè)銀行明山支行行長張濤，鐵嶺銀行開原支行原行長鄧曉宇，臺(tái)安縣農(nóng)信社桑林信用社原主任王德寶、原信貸員李永德等。

63名中小銀行“一把手”為何被查

5月中旬，銀保監(jiān)會(huì)在對媒體披露信息時(shí)，也提到部分原因。銀保監(jiān)會(huì)表示，“一批官商勾結(jié)、利益輸送、違法侵占的腐敗分子被繩之以法，其中一部分就是‘監(jiān)守自盜’的金融管理部門工作人員”。

北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院教授曹和平向中國新聞周刊表示，在金融領(lǐng)域，監(jiān)管機(jī)構(gòu)相當(dāng)于體系正常運(yùn)行與否的第三只“眼睛”，當(dāng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)官員與金融機(jī)構(gòu)利益不獨(dú)立了，監(jiān)管這只第三只眼睛將“受到蒙蔽”。監(jiān)管部門自身要廉潔，對銀行要有效監(jiān)管。

他認(rèn)為，中小銀行“一把手”大批落馬，技術(shù)變量也是重要因素。隨著數(shù)字經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，信息的可追溯性越來越強(qiáng)，經(jīng)濟(jì)犯罪越來越有跡可循。

官方通報(bào)中，這些人多涉及信貸。前述王中印曾違規(guī)發(fā)放貸款10.43億。再如鞍山銀行國際業(yè)務(wù)部原總經(jīng)理馮慶利、本溪銀行原行長宋佳鐳、撫順市順城農(nóng)村信用合作聯(lián)社原主任胡福利，均涉及信貸違規(guī)。

從已經(jīng)落馬人員看，有一定窩案串案特征，以農(nóng)信社為例，王中印、劉波、都本偉等人均曾在遼寧省農(nóng)村信用社聯(lián)合社任職，據(jù)媒體統(tǒng)計(jì)，王中印落馬后，遼寧農(nóng)信系統(tǒng)中落馬高管至少有7人。

一位銀行從業(yè)者向中國新聞周刊表示，其實(shí)中小銀行自身也有弱點(diǎn)，相比于大銀行，中小銀行貸款流程短，操作空間大，行內(nèi)“一把手”權(quán)力得不到制約，所謂的行內(nèi)監(jiān)督就會(huì)流于形式。

今年5月，銀監(jiān)會(huì)在接受媒體采訪時(shí)也提到了中小銀行的弱點(diǎn)。銀監(jiān)會(huì)表示，農(nóng)村中小銀行股東“小、散、弱”情況普遍，一些機(jī)構(gòu)仍然存在內(nèi)部人控制、外部人操縱、違規(guī)關(guān)聯(lián)交易等問題。

上述銀行從業(yè)者提到，在實(shí)際運(yùn)作中，中小銀行受地方政府影響比較大。如果地方政府向中小銀行施壓，風(fēng)險(xiǎn)比較大的貸款也會(huì)貸出。

中關(guān)村互聯(lián)網(wǎng)金融研究院首席研究員、復(fù)旦大學(xué)金融研究院兼職研究員董希淼也向中國新聞周刊提到，在部分地方，盡管地方政府未持有中小銀行股份或持股比例較低，但會(huì)干涉中小銀行公司治理。

對于金融治理，董希淼建議，地方黨委政府推薦中小銀行高管人選時(shí)，應(yīng)把從業(yè)經(jīng)歷、專業(yè)素質(zhì)放在第一位，切勿將缺乏金融從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的政府官員推到中小銀行。監(jiān)管部門應(yīng)用好任職資格核準(zhǔn)等制度，對中小銀行高管特別是“一把手”人選進(jìn)行嚴(yán)格把關(guān)。