他說，理財(cái)如人生，要學(xué)會(huì)規(guī)劃，有責(zé)任有信念，才有未來

　　本報(bào)記者 鐘蘭

　　中國高凈值人士，尤其是“創(chuàng)一代”企業(yè)家們，正在遭遇財(cái)富大變局。對于他們而言，如何有效管理自己的資產(chǎn)，做好資產(chǎn)配置，從而成功實(shí)現(xiàn)財(cái)富傳承，是擺在面前的一道難題。

　　湯盛澤，工行湖州分行財(cái)富管理中心負(fù)責(zé)人，從浙江林學(xué)院園林系畢業(yè)后，一個(gè)偶然的因緣，入了金融這個(gè)行當(dāng)，并且一做就是17年。憑借體貼入微的細(xì)致服務(wù)和專業(yè)的理財(cái)知識，他為湖州當(dāng)?shù)夭簧俅笮退狡罄习?、民營企業(yè)家管理著數(shù)億資產(chǎn)，做好他們的財(cái)富管家。

　　什么都要懂一點(diǎn)

　　手上打理億萬財(cái)富的湯盛澤，理著干凈的小平頭，戴著無框眼鏡，看上去沉穩(wěn)干練。他的辦公室面積不大，卻布置得特別雅致。墻上三幅油畫，桌上是剛剛煮好的功夫茶，旁邊的條幾擺著一小塊沉香，霧色的煙裊娜升起。

　　湯盛澤說，為高凈值人士打理財(cái)富，就意味著什么都要懂一點(diǎn)。“比如字畫、古董、紅酒、高爾夫，這些都是投資者平時(shí)感興趣的內(nèi)容。要和他們拉近距離，首先你自己得是個(gè)生活家?！?/p>

　　湯盛澤甚至把畫展搬進(jìn)了自己的私人銀行辦公室，他會(huì)不定期放一些比較小眾的藝術(shù)家作品，“一來為了裝飾，二來這些作品有增值空間?！睖烧f，很多客戶多年交道打下來，都成了朋友，很放心地把錢交給他打理。

　　神奇的“4321理財(cái)法則”

　　很多人會(huì)好奇，富人究竟怎樣理財(cái)？有沒有啥秘訣？

　　湯盛澤說，其實(shí)不管你有多少積蓄，一千萬也好，一萬也罷，都是要進(jìn)行規(guī)劃的。目前，最受高凈值人士推崇的還是“4321理財(cái)法”，掌握好其中的訣竅，便可守住自己的資產(chǎn)，在跌宕的市場中進(jìn)退自如。

　　具體說來，就是將手中的資金按照以下比例來劃分：40%的資金用來配置風(fēng)險(xiǎn)偏低的固收類產(chǎn)品，比如銀行系理財(cái)產(chǎn)品；30%用來做高風(fēng)險(xiǎn)高回報(bào)的投資項(xiàng)目，像股票、VC、PE等；20%的資金用來做“保命的錢”，可以配置黃金、健康險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)等產(chǎn)品；最后10%則用來做流動(dòng)備用金。

　　“遵循好這個(gè)法則，基本上可以實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)保值的目標(biāo)。對于高凈值人士來說，防范資產(chǎn)貶值風(fēng)險(xiǎn)，遠(yuǎn)比獲取高額收益更重要。”

　　打破“富不過三代”的魔咒

　　數(shù)據(jù)顯示，2014年中國高凈值人士已經(jīng)突破100萬人。從2000年開始，我國國民生產(chǎn)總值從9700多億元增長到63萬多億元，人均可支配收入翻了五倍。中國已經(jīng)成為私人財(cái)富領(lǐng)域發(fā)展速度最快的國家之一。同時(shí)，高凈值人士對于財(cái)富管理的需求變化，最為明顯的就是財(cái)富傳承的比重，從第五位上升至第二位。

　　如何打破“富不過三代”的困擾，恐怕是世界范圍內(nèi)家族企業(yè)發(fā)展面臨的重要問題。

　　湯盛澤說，在實(shí)際工作中他也遇到了很多這樣的案例，不少60后“創(chuàng)一代”找不到接班人，或者子女興趣不在家族企業(yè)上，面臨著財(cái)富難以傳承的窘境。

　　其實(shí)，成功的財(cái)富傳承分為財(cái)富的保值、增值和傳承三個(gè)階段。財(cái)富保值需要通過多元化的資產(chǎn)配置，包括投資地域多元化、投資工具多元化等。在此基礎(chǔ)上的財(cái)富增值，則建議將投資重心從債權(quán)投資轉(zhuǎn)至權(quán)益投資。傳承作為第三個(gè)階段、也是最核心的，需要重視文化傳承的重要作用。只有真正樹立了責(zé)任觀念和財(cái)富信念的家族，才能實(shí)現(xiàn)財(cái)富的順利傳承。

　　湯盛澤說，他們從眾多高凈值客戶中獲得啟示，每一個(gè)成功保有財(cái)富的家庭都擁有一些美德，比如美麗、團(tuán)結(jié)、真實(shí)、熱情、富有同情心等，這些愛的因素會(huì)推動(dòng)高凈值人士更加注重教育、健康、情感以及個(gè)人成長，從而推動(dòng)整個(gè)家庭財(cái)富長期保有增值空間。所以，愛是家族財(cái)富傳承的基石，足以抵御市場的瞬息變化而始終立于不敗之地。