3 月 18 日，銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)公布了 2020 年 1、2、3 號(hào)罰單，對(duì) 3 家銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)合計(jì)開出 618 萬元的罰款。

其中，收到 1 號(hào)罰單的人保壽險(xiǎn)合計(jì)被罰 338 萬元最多，包括公司高管層及多個(gè)部門負(fù)責(zé)人共計(jì) 15 位責(zé)任人被警告和罰款。另外，郵儲(chǔ)銀行、農(nóng)業(yè)銀行分別被罰 80 萬元、200 萬元。

此次 3 張罰單雖然開給了保險(xiǎn)公司、銀行不同機(jī)構(gòu)，但處罰的原因都與保險(xiǎn)和保險(xiǎn)銷售相關(guān)，其中出現(xiàn)最多的一個(gè)原因是“欺騙投保人”。

人保壽險(xiǎn)“四宗罪”：被罰款 338 萬、相關(guān) 15 位責(zé)任人被罰

銀保監(jiān)會(huì) 2020 年 1 號(hào)罰單對(duì)人保壽險(xiǎn)發(fā)出，因其存在電銷業(yè)務(wù)欺騙投保人行為、網(wǎng)銷業(yè)務(wù)欺騙投保人行為、未按規(guī)定使用經(jīng)備案保險(xiǎn)費(fèi)率行為以及提供、編制虛假報(bào)告、文件、資料等四大違法違規(guī)行為。該罰單對(duì)人保壽險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和相關(guān)負(fù)責(zé)人的罰款合計(jì) 338 萬元。

銀保監(jiān)會(huì)罰單顯示，經(jīng)查，人保壽險(xiǎn)存在以下違法違規(guī)行為：

一是電銷業(yè)務(wù)欺騙投保人行為。2017 年 1 月至 2018 年 6 月期間，人保壽險(xiǎn)河北電銷中心、成都電銷中心、鄭州電銷中心、重慶電銷中心、深圳電銷中心、廣東電銷中心經(jīng)電銷渠道銷售的部分保單，存在與事實(shí)不符的宣傳等欺騙投保人行為。
二是網(wǎng)銷業(yè)務(wù)欺騙投保人行為。人保壽險(xiǎn)通過支付寶平臺(tái)銷售的“100 萬自駕車兩全險(xiǎn)”產(chǎn)品存在不實(shí)宣傳的問題。“100 萬自駕車兩全險(xiǎn)”產(chǎn)品銷售頁面對(duì)“非意外身故 / 全殘”的保險(xiǎn)責(zé)任描述的部分內(nèi)容在合同條款中并無規(guī)定，對(duì)“意外住院津貼補(bǔ)助”的保險(xiǎn)責(zé)任僅進(jìn)行了片面描述，與合同條款不一致，對(duì)滿期返還描述為“所交保費(fèi)+5% 利息”。
三是未按規(guī)定使用經(jīng)備案保險(xiǎn)費(fèi)率行為。人保壽險(xiǎn)在支付寶平臺(tái)銷售的“媽媽樂少兒疾病住院險(xiǎn)”由人保壽險(xiǎn)學(xué)生平安意外傷害保險(xiǎn)（主險(xiǎn)）及學(xué)生平安定期壽險(xiǎn)（A 款）、學(xué)生平安意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)（A 款）、學(xué)生平安疾病住院醫(yī)療保險(xiǎn)（A 款） 3 款附加險(xiǎn)共同構(gòu)成，保費(fèi)合計(jì) 200 元，保險(xiǎn)期間 1 年。其中學(xué)生平安意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)（A 款）附加險(xiǎn)報(bào)價(jià) 68 元，對(duì)照該險(xiǎn)種向原保監(jiān)會(huì)報(bào)備的條款費(fèi)率，應(yīng)執(zhí)行的報(bào)備保費(fèi)為 5.3 元（有社保）、5.88 元（無社保），費(fèi)率上浮均超過 10.5 倍。
四是提供、編制虛假報(bào)告、文件、資料。一是客戶信息數(shù)據(jù)不真實(shí)，存在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)投保人聯(lián)系電話與客戶回訪系統(tǒng)最終回訪電話不一致、登記的投保人聯(lián)系電話非本人電話等問題。二是部分涉及可回溯管理的業(yè)務(wù)虛假，由銀行代理的業(yè)務(wù)存在由人保壽險(xiǎn)的銷售人員進(jìn)行可回溯視頻錄制的問題，且以上業(yè)務(wù)公司均向銀行支付了手續(xù)費(fèi)。三是報(bào)送的 2017 年個(gè)人醫(yī)療理賠數(shù)據(jù)不真實(shí)，存在案件數(shù)據(jù)遺漏、字段提取不符合相關(guān)通知中的要求等問題。

綜上，銀保監(jiān)會(huì)決定對(duì)人保壽險(xiǎn)總公司予以罰款 135 萬元，對(duì)河北電銷中心予以罰款 20 萬元，對(duì)成都電銷中心予以罰款 15 萬元，對(duì)鄭州電銷中心予以罰款 15 萬元，對(duì)重慶電銷中心予以罰款 10 萬元，對(duì)深圳電銷中心予以罰款 10 萬元，對(duì)廣東電銷中心予以罰款 10 萬元。

同時(shí)，對(duì)人保壽險(xiǎn) 15 位相關(guān)負(fù)責(zé)人警告并罰款合計(jì) 123 萬元。15 位負(fù)責(zé)人包括公司高管層的副總裁、總裁助理，電子商務(wù)部、個(gè)人保險(xiǎn)部、團(tuán)體保險(xiǎn)部、銀行保險(xiǎn)部、運(yùn)營管理部負(fù)責(zé)人，以及相關(guān)電銷中心負(fù)責(zé)人。

兩大行代理保險(xiǎn)存在違規(guī)行為，合計(jì)被罰 280 萬元

銀保監(jiān)會(huì) 2 號(hào)、3 號(hào)罰單都對(duì)大行開出，主要因代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)存在違法違規(guī)行為。其中，郵儲(chǔ)銀行在代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中，存在違反審慎經(jīng)營規(guī)則、欺騙投保人問題，農(nóng)業(yè)銀行在代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中存在違反審慎經(jīng)營規(guī)則、虛假代理業(yè)務(wù)的問題。銀保監(jiān)會(huì)決定對(duì)郵儲(chǔ)銀行罰款合計(jì) 80 萬元，對(duì)農(nóng)業(yè)銀行罰款合計(jì) 200 萬元。

違反審慎經(jīng)營規(guī)則的表現(xiàn)，主要是可回溯制度執(zhí)行不到位、可回溯視頻未傳遞給保險(xiǎn)公司或缺失等。

如 2018 年 1 月至 10 月，郵儲(chǔ)銀行代理的人保壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)中，10164 筆可回溯視頻應(yīng)由人保壽險(xiǎn)質(zhì)檢卻未向人保壽險(xiǎn)傳輸。未傳輸視頻中，4700 筆數(shù)據(jù)目前保存在各省平臺(tái)，沒有發(fā)送給總行錄音錄像資料調(diào)閱及傳輸平臺(tái)，5464 筆業(yè)務(wù)省平臺(tái)通過生產(chǎn)流水沒有找到對(duì)應(yīng)的雙錄數(shù)據(jù)。

2018 年 1 月至 10 月，農(nóng)業(yè)銀行代理的人保壽險(xiǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中，農(nóng)業(yè)銀行自行抽查質(zhì)檢 2814 件，不合格 184 件，其中補(bǔ)錄后合格 151 件，最終不合格 33 件。有 1976 件向人保壽險(xiǎn)反饋了質(zhì)檢結(jié)果。

另外，2 號(hào)罰單還顯示，郵儲(chǔ)銀行存在欺騙投保人情況。郵儲(chǔ)銀行如東縣支行銷售人員存在對(duì)分紅型保險(xiǎn)產(chǎn)品承諾固定收益的問題，在銷售人保壽險(xiǎn)鑫禧兩全保險(xiǎn)有關(guān)的業(yè)務(wù)視頻中，銷售人員介紹“這是一款收益保證型產(chǎn)品，2 年不退保，且中途不領(lǐng)取，年化綜合收益率可達(dá) 3.2%-3.4%”，但實(shí)際該產(chǎn)品的分紅是不確定的。

農(nóng)業(yè)銀行則被銀保監(jiān)會(huì)認(rèn)定存在虛假代理業(yè)務(wù)。3 號(hào)罰單顯示，農(nóng)業(yè)銀行安陽縣支行、農(nóng)業(yè)銀行鞏義市支行、農(nóng)業(yè)銀行平頂山湛河支行代理的人保壽險(xiǎn)涉及可回溯的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，未通過農(nóng)業(yè)銀行系統(tǒng)錄制可回溯視頻，均由人保壽險(xiǎn)銷售人員錄制可回溯視頻并由人保壽險(xiǎn)質(zhì)檢。上述業(yè)務(wù)在人保壽險(xiǎn)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)中錄入的保單銷售人員為人保壽險(xiǎn)銷售人員，經(jīng)辦人員為農(nóng)業(yè)銀行工作人員，農(nóng)業(yè)銀行將上述業(yè)務(wù)作為自己代理渠道業(yè)務(wù)收取了手續(xù)費(fèi)。

綜上，銀保監(jiān)會(huì)對(duì)郵儲(chǔ)銀行作出行政處罰，合計(jì)罰款 80 萬元。其中，對(duì)其可回溯制度執(zhí)行不到位、可回溯基礎(chǔ)管理不到位、未傳遞或缺失可回溯視頻資料、質(zhì)檢不合格業(yè)務(wù)占比較高等行為，決定對(duì)郵儲(chǔ)銀行總行罰款 50 萬元。對(duì)欺騙投保人的行為，決定對(duì)郵儲(chǔ)銀行如東縣支行罰款 30 萬元。

銀保監(jiān)會(huì)決定對(duì)農(nóng)業(yè)銀行合計(jì)處罰 200 萬元。其中，對(duì)可回溯制度執(zhí)行不到位、可回溯基礎(chǔ)管理不到位、部分可回溯視頻質(zhì)檢結(jié)果未反饋給保險(xiǎn)公司、可回溯資料不符合監(jiān)管規(guī)定等行為，對(duì)農(nóng)業(yè)銀行總行罰款 50 萬元。對(duì)上述虛假代理業(yè)務(wù)行為，決定對(duì)農(nóng)業(yè)銀行安陽縣支行罰款 50 萬元，農(nóng)業(yè)銀行鞏義市支行罰款 50 萬元，農(nóng)業(yè)銀行平頂山湛河支行罰款 50 萬元。