打理壓歲錢有學(xué)問。李赫 攝

    3月2日是正月十五元宵節(jié)，按照一些地區(qū)的習(xí)俗，正是孩子們拆壓歲錢紅包的日子。隨著理財(cái)觀念的普及，金融機(jī)構(gòu)理財(cái)?shù)拈T檻降低，越來越多青少年也成為了理財(cái)?shù)摹靶律α俊?。?dāng)天，南方日?qǐng)?bào)邀請(qǐng)恒生銀行（中國）有限公司廣州分行行長(zhǎng)梁嘉賢、廣雅中學(xué)高二國際班學(xué)生江祐銘，在289財(cái)經(jīng)熱點(diǎn)直播間中，共同分享了對(duì)壓歲錢理財(cái)和青少年金融教育的見解。

    壓歲錢理財(cái)有學(xué)問

    南方日?qǐng)?bào)：前段時(shí)間公布的全國壓歲錢地圖中，廣東以平均50元的紅包金額成為了“一股清流”。小江同學(xué)在今年春節(jié)收獲了多少壓歲錢？身邊的同學(xué)大概是什么水平？

    江祐銘：（笑）雖說平均50，可能實(shí)際上大多數(shù)紅包還不到50元。不過由于親戚長(zhǎng)輩比較多，我春節(jié)的壓歲錢大概兩三千。

    南方日?qǐng)?bào)：梁行長(zhǎng)您給孩子的壓歲錢一般是多少？

    梁嘉賢：我有兩位女兒，大概會(huì)給每個(gè)小孩子100元。但其實(shí)街坊、親戚都會(huì)給她們，每個(gè)小孩可能也有兩三千塊錢。

    南方日?qǐng)?bào)：壓歲錢的使用權(quán)歸屬是一個(gè)老生常談的話題，小江的壓歲錢是怎么管理的？

    江祐銘：從上初三開始，我所有的壓歲錢就是自己打理了。在這之前，我媽媽會(huì)拿這筆錢到銀行開一個(gè)賬戶存起來。近幾年因?yàn)槲易约汗芾韷簹q錢，我會(huì)存大約一半在銀行里，存四分之一左右在余額寶里，作為平時(shí)要用的流動(dòng)資金，剩下的會(huì)拿去做一些投資、創(chuàng)業(yè)的小嘗試。

    南方日?qǐng)?bào)：可見小江已經(jīng)有一定的儲(chǔ)蓄意識(shí)和投資意識(shí)了。梁行長(zhǎng)，您如何安排家里小孩的壓歲錢使用？

    梁嘉賢：我的小女兒才6歲，壓歲錢交由媽媽管理，因?yàn)樗€沒有太多的金錢觀念。大女兒已經(jīng)10歲了，我會(huì)根據(jù)壓歲錢和她好好交流，提前和她說清楚這筆錢要好好利用，包括有一部分留給她自由支配；另外一部分我會(huì)告訴她存起來，存到小孩子的賬戶上面。此外，還會(huì)讓她出小小的一部分用于購買每年的保險(xiǎn)。

    醫(yī)療保險(xiǎn)宜從小配置

    南方日?qǐng)?bào)：目前，有哪些產(chǎn)品是比較適合青少年理財(cái)?shù)倪x擇？

    梁嘉賢：理財(cái)市場(chǎng)有非常多的產(chǎn)品種類，有高風(fēng)險(xiǎn)高回報(bào)的，也有低風(fēng)險(xiǎn)低回報(bào)的。對(duì)于青少年來說，沒有經(jīng)濟(jì)收入，抗風(fēng)險(xiǎn)的能力也比較低，對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的理解也不是很到位，所以我們還是建議選擇一些門檻相對(duì)低、風(fēng)險(xiǎn)低的產(chǎn)品。

    定期存款對(duì)于青少年來說就是一款不錯(cuò)的產(chǎn)品，還有零存整取，或余額寶、理財(cái)通這類簡(jiǎn)單的貨幣基金，也可以適當(dāng)考慮。但對(duì)于未成年人來說，余額寶是基金產(chǎn)品，還不能單獨(dú)以自己的名義開戶，所以如果完全由自己管理，我認(rèn)為還是一些相對(duì)簡(jiǎn)單的存款產(chǎn)品會(huì)比較適合他們。

    青少年在父母適當(dāng)?shù)囊龑?dǎo)下，參與小額的基金定投，作為成長(zhǎng)基金也是不錯(cuò)的選項(xiàng)。另外，作為保障，考慮從小購買醫(yī)療方面的保障，可以與父母討論購買重疾、住院保險(xiǎn)等，畢竟從小購買，成本相對(duì)較低。對(duì)于有出國求學(xué)需求的青少年，一份含括留學(xué)目的地的醫(yī)療險(xiǎn)也非常有必要。

    南方日?qǐng)?bào)：目前，一些金融服務(wù)對(duì)于年齡有一定的限制，譬如信用卡和基金需要滿18歲才能使用，銀行方面開設(shè)賬戶時(shí)對(duì)年齡有怎樣的要求？

    梁嘉賢：恒生銀行作為一家港資銀行，年滿18歲以上的才能開戶，開戶之后對(duì)于理財(cái)我們就沒有更多的要求了。如果是18歲以下，還是有一些銀行可以開設(shè)儲(chǔ)蓄戶口，或者提供和父母聯(lián)名戶口的服務(wù)。

    金融知識(shí)進(jìn)校園受歡迎

    南方日?qǐng)?bào)：目前，金融消費(fèi)者教育從小抓起，備受重視，金融機(jī)構(gòu)聯(lián)合學(xué)校也舉辦了不少金融知識(shí)進(jìn)校園的活動(dòng)。小江平常在學(xué)校有沒有接觸到相關(guān)的培養(yǎng)金融理財(cái)知識(shí)的課程和活動(dòng)？反響如何？

    江祐銘：在廣雅的話會(huì)有一些假期的博雅課程，有講經(jīng)濟(jì)金融的，也有從事相關(guān)行業(yè)的師兄師姐回來給我們培訓(xùn)。印象最深的是有一節(jié)博雅課程是講金融投資的，當(dāng)天教室座無虛席，更有甚者搬了張椅子坐在課室的外面，同學(xué)們汗流浹背，但還是很有熱情。

    南方日?qǐng)?bào)：作為一名在校學(xué)生，你希望從哪些渠道獲得更多的金融知識(shí)或金融服務(wù)？希望進(jìn)一步了解哪些類型的投資產(chǎn)品？

    江祐銘：希望有更加具體和系統(tǒng)的金融知識(shí)教育。博雅課程可以起到啟蒙的效果，但要提高高中生的整體金融素養(yǎng)，長(zhǎng)期系統(tǒng)且穩(wěn)定的課程是必要的。同時(shí)也希望能組織一些更有針對(duì)性的理財(cái)講座或培訓(xùn)，讓同學(xué)們了解到比“月光”更好的理財(cái)方法。還有就是希望組織課外實(shí)踐活動(dòng)，能去銀行或者金融機(jī)構(gòu)了解學(xué)習(xí)。

    南方日?qǐng)?bào)：作為金融機(jī)構(gòu)，在金融知識(shí)進(jìn)校園方面，恒生銀行有哪些嘗試？

    梁嘉賢：廣東是教育改革和經(jīng)濟(jì)開放的前沿地區(qū)，省市相關(guān)部門一直積極開展“金融知識(shí)進(jìn)校園”活動(dòng)。我們恒生中國一直積極響應(yīng)，在廣東面向不同層次的群體普及金融教育，舉辦青年銀行家、小小銀行家等活動(dòng)，以及在廣東重點(diǎn)推進(jìn)“恒生中國青少年金融素養(yǎng)提升計(jì)劃”。

    ●南方日?qǐng)?bào)記者 唐子湉 實(shí)習(xí)生 李藝丹 何諧

    ■相關(guān)

    怎么給孩子買保險(xiǎn)？

    春節(jié)過后，不少父母會(huì)選擇把孩子的壓歲錢投入一部分用于購買保險(xiǎn)。慧擇網(wǎng)人身險(xiǎn)利潤中心總監(jiān)、北美精算師廖曉平在接受南方日?qǐng)?bào)記者采訪時(shí)表示，重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)是目前家長(zhǎng)們最為關(guān)注的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

    廖曉平表示，從風(fēng)險(xiǎn)角度看，孩子成長(zhǎng)期最大的風(fēng)險(xiǎn)在于疾病和意外事故。從風(fēng)險(xiǎn)損失的嚴(yán)重程度來講，小病小痛損失有限，可以通過各種意外健康險(xiǎn)來覆蓋相應(yīng)醫(yī)療報(bào)銷費(fèi)用支出，對(duì)于嚴(yán)重疾病或者嚴(yán)重受傷，可以通過例如各種高保額“百萬醫(yī)療險(xiǎn)”甚至重大疾病保險(xiǎn)來覆蓋醫(yī)療費(fèi)用、因?yàn)檎疹櫤⒆咏o家長(zhǎng)造成的收入損失、孩子長(zhǎng)期康復(fù)和治療費(fèi)用成本等。

    對(duì)于保險(xiǎn)產(chǎn)品的選擇，廖曉平建議，給孩子選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品，應(yīng)該從對(duì)家庭財(cái)務(wù)安全產(chǎn)生嚴(yán)重危險(xiǎn)的大病、或嚴(yán)重意外事故風(fēng)險(xiǎn)著手，買足保額，然后才是各種小病小痛所帶來的小額醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷。

    南方日?qǐng)?bào)記者 郭家軒

掃一掃，分享到微信朋友圈